依據官方算法,以勞保最高投保薪銀行刷卡禮資4萬5,800元計算,工作25年後,在60歲退休,每月信用卡繳稅免手續費 房屋稅可領退休金約1萬7,748元,加上勞退收入頂多兩萬多元。匯豐銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁曾詩如表示,若要完整支應充裕的退休生活,試算後估計平均約需要每月5.5萬元,這之間的退休金缺口,就必須要靠個人的事先規劃來做準備。

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退休生活日常開銷每月5萬多的金額,花旗銀行板橋分行經理謝宛霓認為,是相當合理的設計,在退休準備規劃上,宜以「被動收入」為原則,採取穩健收入來源,經她估算,台幣2,000萬元作為退休投資金池,投報率(ROI)約在3%,就應已足夠。「不要以為3%是很小的報酬率」,謝宛霓說,對於退休需求來說,真正重點在於穩健收入,「退休生活不能『賭』」,任何激進冒險作法都不適當。以「台幣2,000萬、投報率3%」的退休資金規劃,謝宛霓認為,理財商品的選擇上,優質債券可以為投資人作到合理的退休準備。

對於2,0威秀電影買一送一00萬元的基本退休資金池,謝宛霓分享了她的準備方式。她說,自己和一般上班族一樣,主要收入來源是固定月薪,外加一些工作獎金等等小收入,第一步會以定期定額方式配置在共同基金部位,差不多兩年的時間,就檢視該筆資金部位,以一定額度轉作儲蓄險保單,債券部位亦合適,用階梯累積式一階一階地擴大退休資金池,並維持被動收入的投資邏輯。雖然金融專家一再說明,連自己的作法都公開了,經營台灣財管市場許久的匯豐銀行發現,台灣仍然有21%左右的民眾,尚未開始為未來的退休生活做準備,即使是有規劃的民眾刷卡現金回饋最高,也普遍存在準備不足的情況。其中,「醫療照護費用」是花旗、匯豐同時注意到的新增項目,主要是近年來健康風險持續上升,醫療經費的需求步步墊高。匯豐集團最新的調查報告《未來的退休生活:趨勢的變革》就顯示,79%仍在工作年齡的民眾認為退休人士未來會花費更多的醫療照護費用;同時,56%仍在工作年齡的民眾擔心自己未來無法支付退休後的醫療照護費用。曾詩如說,一般而言,越年輕的人越容易低估自己將來所需的退休金,存在「過度樂觀」的迷思;現在的狀況則是因為老年後的醫療、長照需求在增加,更容易成為被忽略的支出,等到實際發生後,就會擠壓到原本規劃用於生活支出的金流。像官方統計,50歲以上的住院者不論男女,健保部分負擔的費用是20歲族群的3至5倍,這僅僅只是健保負擔的部分,另有一部分的醫療費用仍需要民眾自行負擔,隨著高齡化的上升,國人的醫療支出勢必更為增加,對於準退休族來說,不可輕忽,唯一的克服方法就是及早準備。(工商時報)




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